洛龍區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法（試行）》的通知

各鎮(zhèn)人民政府，各街道辦事處，區(qū)人民政府各部門，各有關(guān)單位：

現(xiàn)將《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

2023年2月18日        

洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法（試行）

第一章  總  則

第一條  為全面貫徹新發(fā)展理念，加大企業(yè)融資服務(wù)力度，推動創(chuàng)新鏈資金鏈融合，拓寬企業(yè)融資渠道，促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，洛龍區(qū)政府設(shè)立洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡稱“風(fēng)險(xiǎn)資金池”）。為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)資金池管理，特制定本辦法。

第二條  風(fēng)險(xiǎn)資金池資金是信用保障增信資金，主要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對洛龍區(qū)“專精特新”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、轄區(qū)重點(diǎn)企業(yè)等的信貸投放力度，按照“銀行獨(dú)立決策、政府備案通過、風(fēng)險(xiǎn)按比例分擔(dān)”的原則進(jìn)行運(yùn)作，用于金融機(jī)構(gòu)向符合本辦法規(guī)定的企業(yè)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

第三條  風(fēng)險(xiǎn)資金池規(guī)模按實(shí)際需求合理安排、滾動增長，風(fēng)險(xiǎn)資金池資金實(shí)行專戶歸集管理，?？顚Ｓ谩?o:p>

第二章  管理機(jī)構(gòu)及主要職責(zé)

第四條  洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”）為風(fēng)險(xiǎn)資金池的最高管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審議和決定風(fēng)險(xiǎn)資金池重大問題。領(lǐng)導(dǎo)小組由區(qū)政府負(fù)責(zé)常務(wù)工作的副區(qū)長任組長，由分管副區(qū)長任副組長，成員由區(qū)財(cái)政局、區(qū)工業(yè)和信息化局、區(qū)科技局、區(qū)金融工作局等部門分管負(fù)責(zé)同志組成。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在區(qū)金融工作局，由區(qū)金融工作局分管負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。

辦公室的主要職責(zé)包括：

（一）提出修改和完善風(fēng)險(xiǎn)資金池管理辦法工作建議；

（二）提出調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)資金池額度建議；

（三）對向銀行提出貸款申請的企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估；

（四）審定合作銀行和合作協(xié)議；

（五）提出風(fēng)險(xiǎn)資金池補(bǔ)償和核銷的初步意見；

（六）與合作銀行建立信息互通渠道，不定期開展信息溝通、會商；

（七）組織領(lǐng)導(dǎo)小組會議研究風(fēng)險(xiǎn)資金池重大問題、報(bào)告工作情況等；

（八）聯(lián)合區(qū)財(cái)政局開展績效評價(jià)和監(jiān)督檢查。

第五條　洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池資金來源包括區(qū)財(cái)政預(yù)算安排、上級財(cái)政獎勵等，初期規(guī)模1億元，后期根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)開展情況持續(xù)注入，風(fēng)險(xiǎn)資金池資金根據(jù)與合作銀行業(yè)務(wù)開展情況分批到位。

第六條  領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位按照各自職責(zé)，建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機(jī)制，共同做好風(fēng)險(xiǎn)資金池管理工作。

區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)資金池籌措及使用情況的績效評價(jià)。

合作銀行負(fù)責(zé)獨(dú)立開展審貸業(yè)務(wù)，對列入風(fēng)險(xiǎn)資金池支持的貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控和跟蹤管理，承擔(dān)不良貸款追償?shù)蓉?zé)任。合作銀行發(fā)放貸款的額度以授信額度為限，提供不低于資金池規(guī)模10倍的貸款授信額度。

第七條  風(fēng)險(xiǎn)資金池采用受托管理模式運(yùn)作管理，委托在洛陽市注冊成立的國有獨(dú)資公司、國有控股公司或事業(yè)單位作為受托管理機(jī)構(gòu)，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審定后與其簽訂委托管理協(xié)議，明確受托管理機(jī)構(gòu)年度目標(biāo)。受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)資金池日常管理工作。主要職責(zé)包括：

（一）開展政策宣講、企業(yè)貸款需求征集等工作；

（二）會同合作銀行開展貸款受理、盡職調(diào)查、貸后管理及對賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索等工作；

（三）定期向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)資金池使用情況及貸款項(xiàng)目實(shí)施過程出現(xiàn)的重大問題；

（四）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室交辦的其他工作。

受托管理機(jī)構(gòu)不收取貸款企業(yè)任何中介費(fèi)用，且不得有其他捆綁投資、銷售或收費(fèi)等情況。委托管理費(fèi)用據(jù)實(shí)列入預(yù)算，費(fèi)用額度不高于當(dāng)年企業(yè)貸款實(shí)際發(fā)生額的2‰，如受托管理機(jī)構(gòu)未能完成年度目標(biāo)或年度貸款損失率超過5%，將依據(jù)考核結(jié)果扣減委托管理費(fèi)用。

第三章  合作銀行

第八條　合作銀行與領(lǐng)導(dǎo)小組簽訂合作協(xié)議，受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議明確的風(fēng)險(xiǎn)資金額向合作銀行專用賬戶存入資金，按照資金對應(yīng)的存款產(chǎn)品類型和期限計(jì)結(jié)息，計(jì)結(jié)息利率符合人民銀行相關(guān)管理規(guī)定，并遵守自律機(jī)制約定，利息收益用于風(fēng)險(xiǎn)資金池滾動發(fā)展。合作銀行應(yīng)按國家有關(guān)管理制度和合作協(xié)議管理存入資金。

第九條  合作銀行應(yīng)符合以下基本條件：

（一）具備良好的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)、正常的盈利能力、合理的流動性安排；

（二）具有較豐富的企業(yè)信貸產(chǎn)品；

（三）具備完善的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、控制體系，幫助企業(yè)優(yōu)化內(nèi)部管理模式、組織架構(gòu)及盈利模式；

（四）領(lǐng)導(dǎo)小組及受托管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

第十條  鼓勵合作銀行成立專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開設(shè)綠色審批通道，優(yōu)化信貸流程，提高貸款審批、發(fā)放效率。合作銀行自收到企業(yè)貸款需求申請之日起，原則上５個(gè)工作日內(nèi)告知企業(yè)是否符合授信條件，30個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放工作。

第十一條  合作銀行按銀行貸款程序?qū)徍速J款申請，并決定貸款額度。單戶貸款額度原則上不超過1000萬元，“專精特新小巨人”企業(yè)貸款額度最高2000萬元，貸款期限不超過3年，可采用銀行直貸、銀擔(dān)合作等貸款模式；合作銀行不得另行收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的費(fèi)用，不得捆綁銷售其他產(chǎn)品。

（一）銀行直貸：合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度，保證方式可采用信用、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等。

（二）銀擔(dān)合作：可引入省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，解決貸款企業(yè)擔(dān)保問題。

第十二條  合作銀行在企業(yè)貸款到期前一個(gè)月內(nèi)，可根據(jù)國家相關(guān)政策及貸款企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀況，聯(lián)合受托管理機(jī)構(gòu)為其辦理還后續(xù)貸、無還本續(xù)貸、展期等手續(xù)。

第十三條  貸款企業(yè)在貸款期間并購重組的，貸款銀行應(yīng)及時(shí)跟進(jìn)調(diào)查并合理處置貸款后續(xù)償還事宜，并及時(shí)向受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行報(bào)備。

第四章 支持對象

第十四條  支持對象為洛龍區(qū)企業(yè)，具有獨(dú)立企業(yè)法人資格、產(chǎn)權(quán)清晰、經(jīng)營狀況正常、企業(yè)主要股東及實(shí)際控制人無不良記錄，滿足銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件的企業(yè)。

第十五條  風(fēng)險(xiǎn)資金池為洛龍區(qū)“專精特新”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、轄區(qū)重點(diǎn)企業(yè)等提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

第五章  風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

第十六條  合作銀行與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議后，受托管理機(jī)構(gòu)在合作銀行開立風(fēng)險(xiǎn)資金池專用賬戶，按照合作協(xié)議約定在風(fēng)險(xiǎn)資金池專用賬戶存入資金。

第十七條  對于合作銀行發(fā)放的銀行直貸貸款出現(xiàn)不良后，風(fēng)險(xiǎn)資金池對合作銀行按照實(shí)際發(fā)生的貸款本金損失的30%予以補(bǔ)償；對于合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與的銀擔(dān)合作貸款出現(xiàn)不良后，風(fēng)險(xiǎn)資金池對合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照實(shí)際發(fā)生的貸款本金損失的30%予以補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)資金池對于實(shí)際發(fā)生的貸款利息等損失不予承擔(dān)。

第六章  損失補(bǔ)償和資金核銷

第十八條　貸款到期后企業(yè)不能按期還本付息的，合作銀行應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)書面通知受托管理機(jī)構(gòu)。受托管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合合作銀行核實(shí)企業(yè)還貸能力，對延長期限仍能還款的企業(yè)，由受托管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合合作銀行為其辦理延期還款手續(xù)；對貸款企業(yè)確實(shí)無法按期還本付息且貸款被列入不良貸款的，合作銀行要履職盡責(zé)進(jìn)行追償，貸款逾期超過60天后，合作銀行出具專項(xiàng)報(bào)告，由受托管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合合作銀行向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出補(bǔ)償申請。

補(bǔ)償申請材料包括：

（一）申請損失補(bǔ)償情況說明，具體包括：企業(yè)基本情況、貸款逾期詳情及產(chǎn)生原因、貸款逾期后銀行采取的應(yīng)對措施、貸款損失及申請損失補(bǔ)償金額、追償進(jìn)展情況以及下一步追償措施等； 

（二）信貸合同、放款憑證、抵質(zhì)押合同（如有）、貸后管理等相關(guān)業(yè)務(wù)資料；

（三）法院已立案登記、受理起訴的相關(guān)證明材料；

（四）申請補(bǔ)償銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)警示、啟動追償?shù)认嚓P(guān)證明材料；

（五）其他與該筆貸款相關(guān)的資料?！?o:p>

第十九條  如貸款企業(yè)出現(xiàn)逾期情況并符合補(bǔ)償條件，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)。受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的批復(fù)，按承擔(dān)比例向合作銀行出具《劃款通知書》，合作銀行根據(jù)《劃款通知書》明確的劃款金額，從風(fēng)險(xiǎn)資金池專戶劃轉(zhuǎn)。在法院追償執(zhí)行結(jié)束前先按照風(fēng)險(xiǎn)資金池補(bǔ)償比例先行補(bǔ)償，實(shí)際發(fā)生補(bǔ)償金額待追償工作結(jié)束后按照多退少補(bǔ)原則進(jìn)行補(bǔ)償。

第二十條  合作銀行應(yīng)加強(qiáng)對賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索工作，對事后收回的不良貸款，合作銀行應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)，按風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例將彌補(bǔ)損失后剩余資金及時(shí)劃入風(fēng)險(xiǎn)資金池專戶，對補(bǔ)償金額進(jìn)行沖減。

合作銀行對補(bǔ)償貸款核銷后，同步向受托管理機(jī)構(gòu)出具貸款核銷相關(guān)資料，受托管理機(jī)構(gòu)撰寫專項(xiàng)報(bào)告并附相關(guān)資料，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室按程序進(jìn)行補(bǔ)償核銷。

第二十一條  合作銀行“風(fēng)險(xiǎn)資金池”項(xiàng)下貸款不良率超過20%的，暫停其新增業(yè)務(wù)。由受托管理機(jī)構(gòu)會同該合作銀行對已發(fā)放貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，采取進(jìn)一步風(fēng)險(xiǎn)控制措施，待領(lǐng)導(dǎo)小組同意后再行恢復(fù)。

以上貸款不良率指單一合作銀行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”項(xiàng)下業(yè)務(wù)所形成的不良。

第七章  監(jiān)督管理和績效評價(jià)

第二十二條  區(qū)財(cái)政局定期對風(fēng)險(xiǎn)資金池相關(guān)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和績效評價(jià)，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)資金池的使用和管理情況，分析和評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)資金池政策執(zhí)行效果。

合作銀行風(fēng)險(xiǎn)資金池專用賬戶存入資金到位9個(gè)月后，合作銀行發(fā)放的貸款額度未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款授信額度的，應(yīng)責(zé)令合作銀行整改；對專用賬戶資金到位12個(gè)月后，未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款發(fā)放額度50%的合作銀行，應(yīng)提請領(lǐng)導(dǎo)小組核減其50%的專用賬戶資金；下一年度仍未達(dá)到約定的貸款發(fā)放額度，取消合作銀行的合作資格，并收回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池專用賬戶資金。

對未發(fā)生補(bǔ)償且工作成效顯著的合作銀行，可依據(jù)成效按比例增加其下一年度風(fēng)險(xiǎn)資金池專用賬戶資金規(guī)模；對補(bǔ)償超過一定比例或工作成效不佳的合作銀行，核減其下一年度風(fēng)險(xiǎn)資金池專用賬戶資金規(guī)模，直至取消合作銀行合作資格，并收回風(fēng)險(xiǎn)資金池專用賬戶資金。

第二十三條  獲得信貸支持的企業(yè)應(yīng)遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息，按季度報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)報(bào)告企業(yè)貸款項(xiàng)目實(shí)施過程中的重大問題。

第二十四條  獲得信貸支持的企業(yè)不得有以下情形：

（一）弄虛作假騙取貸款的；

（二）違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律，挪用或擠占貸款資金的；

（三）在日常管理中不配合項(xiàng)目實(shí)施情況核查，不按要求提供完整財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展情況報(bào)告等材料的；

（四）違反有關(guān)法律法規(guī)的其他情形。

第二十五條  對利用虛假材料和憑證騙取資金池貸款的企業(yè)、貸款到期惡意不還款的企業(yè)，取消各類財(cái)政扶持項(xiàng)目申報(bào)資格。同時(shí)合作銀行要根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄貸款企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人的不良信用，按合同通過法律程序追償其欠款。

第二十六條  按照鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、盡職免責(zé)的精神，對嚴(yán)格按照本辦法開展風(fēng)險(xiǎn)資金池管理業(yè)務(wù)，但因客觀原因、市場規(guī)律、不可抗力等因素導(dǎo)致出現(xiàn)補(bǔ)償?shù)?，對從事管理業(yè)務(wù)的有關(guān)單位和個(gè)人不做負(fù)面評價(jià)和責(zé)任追究。

第二十七條　本管理辦法自公布之日起施行，試行期兩年。

附件：1．洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池實(shí)施細(xì)則

2．XXX銀行關(guān)于申請調(diào)整“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”額度的報(bào)告

3．XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”資格審查意見

4．“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”企業(yè)推薦名單

5．20XX年XXX銀行貸款企業(yè)明細(xì)表

6．XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”貸款資質(zhì)調(diào)查意見

7．洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)貸款發(fā)放告知函

8．劃款通知書

附件1

洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池實(shí)施細(xì)則

第一章  總  則

第一條  根據(jù)《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）有關(guān)規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條  本細(xì)則旨在規(guī)范洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡稱“風(fēng)險(xiǎn)資金池”）管理機(jī)構(gòu)委托、合作銀行確定、貸款申請、貸款審核、貸款發(fā)放、貸款管理等日常運(yùn)作管理，保證財(cái)政資金安全，提高財(cái)政資金使用效益。

第三條  風(fēng)險(xiǎn)資金池遵循“銀行獨(dú)立決策、政府備案通過、風(fēng)險(xiǎn)按比例分擔(dān)”的原則，服務(wù)洛龍區(qū)“專精特新”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、轄區(qū)重點(diǎn)企業(yè)等。

第二章  受托管理機(jī)構(gòu)

第四條  風(fēng)險(xiǎn)資金池采用受托管理模式運(yùn)作管理，由洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”）遴選受托管理機(jī)構(gòu)，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審定。

第五條  受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下基本條件：

（一）在洛陽市內(nèi)注冊成立的國有獨(dú)資公司、國有控股公司或事業(yè)單位；

（二）具有從事洛龍區(qū)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)；

（三）熟悉洛龍區(qū)“專精特新”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、轄區(qū)重點(diǎn)企業(yè)，具有較為豐富的企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)；

（四）恪守誠信，依法合規(guī)運(yùn)作。

第六條  領(lǐng)導(dǎo)小組與受托管理機(jī)構(gòu)簽署《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)委托管理協(xié)議》（以下簡稱《委托管理協(xié)議》），約定雙方的權(quán)利和義務(wù)，明確受托管理機(jī)構(gòu)年度目標(biāo)。委托期限原則上自簽訂委托協(xié)議時(shí)起不超過兩年。

第七條  受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)資金池日常管理，每季度至少組織開展一次政銀企對接活動，分析和評價(jià)“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”政策執(zhí)行效果，提出風(fēng)險(xiǎn)資金池調(diào)整建議。委托管理費(fèi)用據(jù)實(shí)列入預(yù)算，費(fèi)用額度不高于當(dāng)年企業(yè)貸款實(shí)際發(fā)生額的2‰。當(dāng)年企業(yè)貸款實(shí)際發(fā)生額由受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送當(dāng)年貸款臺賬，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審定后確定。

領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合區(qū)財(cái)政局依據(jù)委托管理協(xié)議，對受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督和年度考核，考核合格按約定支付委托管理費(fèi)用。如受托管理機(jī)構(gòu)未能完成年度目標(biāo)或年度貸款損失率超過5%，將依據(jù)考核結(jié)果扣減委托管理費(fèi)用；年度考核不合格將取消其受托資格，重新委托管理機(jī)構(gòu)。

第三章  合作銀行

第八條  合作銀行應(yīng)符合《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》第三章合作銀行第九條規(guī)定的基本條件。

第九條  領(lǐng)導(dǎo)小組與合作銀行應(yīng)當(dāng)簽署《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，明確合作事項(xiàng)，約定雙方權(quán)利義務(wù)。

第十條  簽訂合作協(xié)議后，受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)在合作銀行開立“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”專用賬戶，并向資金池專用賬戶存儲資金。專用賬戶資金的存儲形式應(yīng)兼顧使用效力及資金收益，在保證資金安全和保障風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)那疤嵯?，以適當(dāng)?shù)拇婵铑惍a(chǎn)品存放。合作銀行應(yīng)按國家有關(guān)管理制度和合作協(xié)議管理存入資金。專用賬戶資金產(chǎn)生的利息收益用于風(fēng)險(xiǎn)資金池滾動發(fā)展。

第十一條  受托管理機(jī)構(gòu)每季度對合作銀行的貸款授信、貸款發(fā)放額度及專用賬戶資金規(guī)模進(jìn)行通報(bào)，并抄送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。對“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”專用賬戶資金到位9個(gè)月后，未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款發(fā)放額度50%的合作銀行，應(yīng)通知其整改；對專用賬戶資金到位12個(gè)月后，未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款發(fā)放額度50%的合作銀行，應(yīng)提請領(lǐng)導(dǎo)小組核減其50%的專用賬戶資金；下一年度仍未達(dá)到合作協(xié)議確定的貸款發(fā)放額度50%的合作銀行，應(yīng)提請領(lǐng)導(dǎo)小組取消合作銀行合作資格，收回專用賬戶資金。

第十二條  對未發(fā)生補(bǔ)償且工作成效顯著的合作銀行，領(lǐng)導(dǎo)小組可每年根據(jù)成效按比例調(diào)整專用賬戶資金額度。如合作銀行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”業(yè)務(wù)量短期內(nèi)增長或減少較多，可向領(lǐng)導(dǎo)小組提出專用賬戶增資或減資申請，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，受托管理機(jī)構(gòu)于10個(gè)工作日內(nèi)增加或減少該合作銀行專用賬戶資金額度。

第四章  貸款申請

第十三條  為優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，持續(xù)提高服務(wù)效能，受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行全年受理企業(yè)貸款申請，受托管理機(jī)構(gòu)和合作銀行可互相推薦貸款企業(yè)。

第五章  貸款審核

第十四條  受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行獨(dú)立到企業(yè)開展實(shí)地調(diào)查和審核工作，貸款申請企業(yè)需準(zhǔn)備以下材料的原件及掃描件：

（一）符合《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理辦法》第四章支持對象的相關(guān)證明材料；

（二）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、最新版公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)征信報(bào)告、科技創(chuàng)新能力等證明材料。

第十五條  受托管理機(jī)構(gòu)在收到企業(yè)申請后10個(gè)工作日內(nèi)完成對申請貸款企業(yè)的資格審查，將《XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”資格審查意見》《“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”企業(yè)推薦名單》和企業(yè)相關(guān)申請材料上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組備案，并推薦給合作銀行。合作銀行向受托管理機(jī)構(gòu)推薦符合資金池貸款要求的企業(yè)，受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)予以優(yōu)先協(xié)助備案。

第十六條  合作銀行收到受托管理機(jī)構(gòu)推薦后，應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)完成審貸調(diào)查。通過合作銀行審貸條件的，由合作銀行向受托管理機(jī)構(gòu)提供《20XX年XXX銀行“貸款企業(yè)明細(xì)表”》和《XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”貸款資質(zhì)調(diào)查意見》。

第十七條  受托管理機(jī)構(gòu)將擬貸款企業(yè)資料提交至領(lǐng)導(dǎo)小組備案，包括：《XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”資格審查意見》《“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”企業(yè)推薦名單》《XXX銀行“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”貸款資質(zhì)調(diào)查意見》。領(lǐng)導(dǎo)小組在3個(gè)工作日內(nèi)分別向受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行出具備案意見。

第十八條  “洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”到期前一個(gè)月內(nèi)，有續(xù)貸意愿的企業(yè)向合作銀行提出續(xù)貸申請，合作銀行同意續(xù)貸后，按本實(shí)施細(xì)則第十五條、十六條、十七條流程加速辦理。

第十九條  凡生產(chǎn)經(jīng)營正常，因臨時(shí)性資金困難無法按期償還貸款本息的貸款企業(yè)，經(jīng)合作銀行、受托管理機(jī)構(gòu)調(diào)查同意后，可根據(jù)貸款企業(yè)經(jīng)營情況按照“展期”“還后續(xù)貸”“無還本續(xù)貸”等方式擬定貸款風(fēng)險(xiǎn)化解方案，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組備案后，予以執(zhí)行。

第六章  貸款發(fā)放

第二十條  合作銀行在收到領(lǐng)導(dǎo)小組的備案證明10個(gè)工作日內(nèi)，完成授信審批和貸款發(fā)放。不得另行收取其他與貸款業(yè)務(wù)無關(guān)費(fèi)用，且不得捆綁銷售其他產(chǎn)品。

第二十一條  合作銀行發(fā)放貸款后，20個(gè)工作日內(nèi)向受托管理機(jī)構(gòu)提交《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)貸款發(fā)放告知函》及XXX公司放款憑證和授信（貸款）批復(fù)，并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組備案。

第二十二條  “風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償最高額度以存入合作銀行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”專用賬戶余額（不含利息收益）為限，超出部分由合作銀行自行承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)資金池僅對實(shí)際發(fā)生的貸款本金損失按照30%的比例承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。

第七章  貸款管理

第二十三條  合作銀行要加強(qiáng)對“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”企業(yè)貸款資金合同執(zhí)行情況和資信情況等進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督，并按季度向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送貸后監(jiān)管報(bào)告。

第二十四條  受托管理機(jī)構(gòu)會同合作銀行做好貸后管理，負(fù)責(zé)“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”材料歸檔，每季度向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)資金池的使用和貸款期內(nèi)企業(yè)經(jīng)營情況，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告項(xiàng)目實(shí)施過程中出現(xiàn)的重大問題，接受區(qū)財(cái)政、金融、審計(jì)等部門的監(jiān)督和管理。

第二十五條  領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室加強(qiáng)對貸款企業(yè)、合作銀行及受托管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。定期向領(lǐng)導(dǎo)小組通報(bào)“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”開展情況及貸款期內(nèi)企業(yè)清單，聯(lián)合領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位不定期到貸款企業(yè)抽查，加強(qiáng)對貸款期內(nèi)企業(yè)的監(jiān)管和服務(wù)。

第二十六條  貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)開發(fā)和購買，不得用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定的不得經(jīng)營的項(xiàng)目。若貸款企業(yè)未遵守上述規(guī)定，合作銀行有權(quán)提前追討貸款本息，并依法追究貸款企業(yè)相關(guān)責(zé)任。

第二十七條  對貸款企業(yè)確實(shí)無法按期還本付息且貸款被列入不良貸款的，合作銀行要履職盡責(zé)進(jìn)行追償，貸款逾期超過60天后，合作銀行出具專項(xiàng)報(bào)告，由受托管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合合作銀行向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出補(bǔ)償申請。補(bǔ)償申請材料包括：

（一）申請損失補(bǔ)償情況說明，具體包括：企業(yè)基本情況、貸款逾期詳情及產(chǎn)生原因、貸款逾期后銀行采取的應(yīng)對措施、貸款損失及申請損失補(bǔ)償金額、追償進(jìn)展情況以及下一步追償措施等；

（二）信貸合同、放款憑證、抵質(zhì)押合同（如有）、貸后管理等相關(guān)業(yè)務(wù)資料；

（三）法院已立案登記、受理起訴的相關(guān)證明材料；

（四）申請補(bǔ)償銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)警示、啟動追償?shù)认嚓P(guān)證明材料；

（五）其他與該筆貸款相關(guān)的資料。

第二十八條  貸款補(bǔ)償事宜由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)。受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的批復(fù)，按承擔(dān)比例向合作銀行出具《劃款通知書》，合作銀行根據(jù)《劃款通知書》明確的劃款金額，從風(fēng)險(xiǎn)資金池專戶劃轉(zhuǎn)。在法院追償執(zhí)行結(jié)束前，按照風(fēng)險(xiǎn)資金池補(bǔ)償比例先行補(bǔ)償，實(shí)際發(fā)生補(bǔ)償金額待追償工作結(jié)束后按照多退少補(bǔ)原則進(jìn)行補(bǔ)償。 

第二十九條  “風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”實(shí)施補(bǔ)償后，受托管理機(jī)構(gòu)和合作銀行按照“賬銷案存”原則繼續(xù)向貸款企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追償。追償?shù)轿坏馁Y金依法扣除訴訟等費(fèi)后，合作銀行應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)，按照執(zhí)行回款沖抵先本金后利息的原則，將實(shí)際發(fā)生的貸款本金損失部分按“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”和合作銀行3：7分擔(dān)比例及時(shí)劃入資金池專用賬戶沖減補(bǔ)償，貸款利息損失部分“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”不予承擔(dān)。本“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”不與其他同類型“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”重復(fù)補(bǔ)償。

第三十條  “風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”業(yè)務(wù)貸款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，或?qū)J款企業(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結(jié)，受托管理機(jī)構(gòu)對最終損失部分提出核銷方案報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后予以核銷。

受托管理機(jī)構(gòu)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室申請核銷應(yīng)遞交以下資料：

（一）受托管理機(jī)構(gòu)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室出具的補(bǔ)償核銷專項(xiàng)報(bào)告，內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款補(bǔ)償和追償情況、形成的補(bǔ)償損失情況等；

（二）法院的生效民事判決書、執(zhí)行文書及其他可以確認(rèn)形成損失的法律文書或證明材料；

（三）銀行內(nèi)部對該筆貸款賬銷案存或壞賬認(rèn)定的相關(guān)證明材料；

（四）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要求的其他補(bǔ)充資料。

第三十一條  合作銀行年度實(shí)際發(fā)生的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”項(xiàng)下貸款業(yè)務(wù)不良率超過20%時(shí)，該合作銀行應(yīng)立即暫停辦理風(fēng)險(xiǎn)資金池貸款新業(yè)務(wù)。由受托管理機(jī)構(gòu)會同該合作銀行對已發(fā)放貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，分析風(fēng)險(xiǎn)原因，提出應(yīng)對措施，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后再恢復(fù)其業(yè)務(wù)辦理。

第八章  附  則

第三十二條  按照鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、盡職免責(zé)的精神，單位和個(gè)人在建立健全企業(yè)創(chuàng)新融資信息對接機(jī)制、高效管理運(yùn)用“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”、探索創(chuàng)新銀行機(jī)構(gòu)信貸評估和激勵機(jī)制等履職盡責(zé)，但因國家宏觀調(diào)控、政策界限不明、市場環(huán)境變化等出現(xiàn)一定失誤，造成一定損失影響，或先行先試、缺乏經(jīng)驗(yàn)等原因，造成一定損失或者未實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)的，但沒有違反法律法規(guī)禁止性規(guī)定，沒有謀取私利等情形，依規(guī)依紀(jì)依法予以容錯免責(zé)。

第三十三條  對合作銀行、貸款企業(yè)弄虛作假、騙取補(bǔ)償金的，按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理，并取消各類財(cái)政扶持項(xiàng)目的申報(bào)資格。情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究責(zé)任。受托管理機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)服務(wù)意識，認(rèn)真履行職責(zé)，如在“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”業(yè)務(wù)辦理過程中存在不作為、亂作為等行為，引發(fā)企業(yè)和銀行負(fù)面評價(jià)的，將追究有關(guān)人員的責(zé)任，并給予相應(yīng)懲戒。

第三十四條  本實(shí)施細(xì)則自公布之日起施行，試行期兩年。

附件2

XXX銀行關(guān)于申請調(diào)整“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資池”額度的報(bào)告

洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作領(lǐng)導(dǎo)小組：

根據(jù)《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》約定，

       XXX公司于    年  月  日開立的“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”專用賬戶余額為     萬元，目前我行已投放貸款    萬元。因近期“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”業(yè)務(wù)量增加/減少較多，現(xiàn)申請?jiān)黾?減少專用賬戶額度    萬元，調(diào)整后“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池”額度共計(jì)    萬元。

特此申請。

XX銀行（蓋章）          

20XX年XX月XX日        

附件3

編號：KJD-XXXXX-XXXX

XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”資格審查意見

一、企業(yè)貸款資質(zhì)審核情況

……

二、企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力審核情況

……

三、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況審核情況

……

四、貸款意見

……

                   XXX公司（受托管理機(jī)構(gòu)蓋章）

XXXX年XX月XX日        

附件6

XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”貸款資質(zhì)調(diào)查意見

XXX公司（受托管理機(jī)構(gòu)）：

XXX公司在我行申請貸款XX萬元，現(xiàn)將我行調(diào)查意見報(bào)告如下：

一、企業(yè)基本情況 

XXX公司成立于XX年XX月XX日，注冊地址XXX，注冊資金XXX，公司法定代表人XXX。該公司主營業(yè)務(wù)為：……

二、企業(yè)資質(zhì)情況

該企業(yè)有“專精特新”企業(yè)/高新技術(shù)企業(yè)/“瞪羚”企業(yè)/“隱形冠軍”企業(yè)/轄區(qū)重點(diǎn)企業(yè)等資質(zhì)（資質(zhì)頒發(fā)時(shí)間、資質(zhì)編號、有效期等要素）。

經(jīng)過我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，該公司經(jīng)營情況正常，資產(chǎn)負(fù)債合理，符合辦理“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池業(yè)務(wù)”相關(guān)要求，我行同意為其辦理貸款XXX萬元。

XX銀行（蓋章）           

XXXX年XX月XX日         

附件8

 劃款通知書

XX銀行：

貴單位XXXX年XX月XX日向XXX公司發(fā)放貸款，金額XXX萬元，貸款期限XX。因該筆貸款出現(xiàn)逾期，我單位已將具體情況上報(bào)至洛龍區(qū)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作領(lǐng)導(dǎo)小組。根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的批復(fù)，按照30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例，現(xiàn)通知貴單位從風(fēng)險(xiǎn)資金池專戶劃轉(zhuǎn)XX萬元用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

特此通知。

XXX公司（受托管理機(jī)構(gòu)）      

XXXX年XX月XX日