各鎮(zhèn)人民政府，各街道辦事處，區(qū)人民政府各部門，各有關單位：

現(xiàn)將《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

 

 

 

2023年2月18日        

 

 

 

洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池管理辦法（試行）

 

第一章  總  則

 

第一條  為全面貫徹新發(fā)展理念，加大企業(yè)融資服務力度，推動創(chuàng)新鏈資金鏈融合，拓寬企業(yè)融資渠道，促進我區(qū)經(jīng)濟高質量發(fā)展，洛龍區(qū)政府設立洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池（以下簡稱“風險資金池”）。為規(guī)范風險資金池管理，特制定本辦法。

第二條  風險資金池資金是信用保障增信資金，主要引導金融機構加大對洛龍區(qū)“專精特新”企業(yè)、高新技術企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、轄區(qū)重點企業(yè)等的信貸投放力度，按照“銀行獨立決策、政府備案通過、風險按比例分擔”的原則進行運作，用于金融機構向符合本辦法規(guī)定的企業(yè)發(fā)放貸款的風險緩釋。

第三條  風險資金池規(guī)模按實際需求合理安排、滾動增長，風險資金池資金實行專戶歸集管理，?？顚Ｓ谩?o:p>

 

第二章  管理機構及主要職責

 

第四條  洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池工作領導小組（以下簡稱“領導小組”）為風險資金池的最高管理機構，負責審議和決定風險資金池重大問題。領導小組由區(qū)政府負責常務工作的副區(qū)長任組長，由分管副區(qū)長任副組長，成員由區(qū)財政局、區(qū)工業(yè)和信息化局、區(qū)科技局、區(qū)金融工作局等部門分管負責同志組成。

領導小組下設辦公室，辦公室設在區(qū)金融工作局，由區(qū)金融工作局分管負責同志兼任辦公室主任。

辦公室的主要職責包括：

（一）提出修改和完善風險資金池管理辦法工作建議；

（二）提出調(diào)整風險資金池額度建議；

（三）對向銀行提出貸款申請的企業(yè)進行風險評估；

（四）審定合作銀行和合作協(xié)議；

（五）提出風險資金池補償和核銷的初步意見；

（六）與合作銀行建立信息互通渠道，不定期開展信息溝通、會商；

（七）組織領導小組會議研究風險資金池重大問題、報告工作情況等；

（八）聯(lián)合區(qū)財政局開展績效評價和監(jiān)督檢查。

第五條　洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池資金來源包括區(qū)財政預算安排、上級財政獎勵等，初期規(guī)模1億元，后期根據(jù)實際業(yè)務開展情況持續(xù)注入，風險資金池資金根據(jù)與合作銀行業(yè)務開展情況分批到位。

第六條  領導小組成員單位按照各自職責，建立信息溝通和管理協(xié)調(diào)機制，共同做好風險資金池管理工作。

區(qū)財政局負責風險資金池籌措及使用情況的績效評價。

合作銀行負責獨立開展審貸業(yè)務，對列入風險資金池支持的貸款實施風險管控和跟蹤管理，承擔不良貸款追償?shù)蓉熑?。合作銀行發(fā)放貸款的額度以授信額度為限，提供不低于資金池規(guī)模10倍的貸款授信額度。

第七條  風險資金池采用受托管理模式運作管理，委托在洛陽市注冊成立的國有獨資公司、國有控股公司或事業(yè)單位作為受托管理機構，經(jīng)領導小組審定后與其簽訂委托管理協(xié)議，明確受托管理機構年度目標。受托管理機構負責風險資金池日常管理工作。主要職責包括：

（一）開展政策宣講、企業(yè)貸款需求征集等工作；

（二）會同合作銀行開展貸款受理、盡職調(diào)查、貸后管理及對賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索等工作；

（三）定期向領導小組辦公室報告風險資金池使用情況及貸款項目實施過程出現(xiàn)的重大問題；

（四）落實領導小組辦公室交辦的其他工作。

受托管理機構不收取貸款企業(yè)任何中介費用，且不得有其他捆綁投資、銷售或收費等情況。委托管理費用據(jù)實列入預算，費用額度不高于當年企業(yè)貸款實際發(fā)生額的2‰，如受托管理機構未能完成年度目標或年度貸款損失率超過5%，將依據(jù)考核結果扣減委托管理費用。

 

第三章  合作銀行

 

第八條　合作銀行與領導小組簽訂合作協(xié)議，受托管理機構根據(jù)合作協(xié)議明確的風險資金額向合作銀行專用賬戶存入資金，按照資金對應的存款產(chǎn)品類型和期限計結息，計結息利率符合人民銀行相關管理規(guī)定，并遵守自律機制約定，利息收益用于風險資金池滾動發(fā)展。合作銀行應按國家有關管理制度和合作協(xié)議管理存入資金。

第九條  合作銀行應符合以下基本條件：

（一）具備良好的資產(chǎn)與負債結構、正常的盈利能力、合理的流動性安排；

（二）具有較豐富的企業(yè)信貸產(chǎn)品；

（三）具備完善的風險跟蹤、控制體系，幫助企業(yè)優(yōu)化內(nèi)部管理模式、組織架構及盈利模式；

（四）領導小組及受托管理機構要求的其他條件。

第十條  鼓勵合作銀行成立專屬服務團隊，開設綠色審批通道，優(yōu)化信貸流程，提高貸款審批、發(fā)放效率。合作銀行自收到企業(yè)貸款需求申請之日起，原則上５個工作日內(nèi)告知企業(yè)是否符合授信條件，30個工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放工作。

第十一條  合作銀行按銀行貸款程序審核貸款申請，并決定貸款額度。單戶貸款額度原則上不超過1000萬元，“專精特新小巨人”企業(yè)貸款額度最高2000萬元，貸款期限不超過3年，可采用銀行直貸、銀擔合作等貸款模式；合作銀行不得另行收取中間業(yè)務費等其他與貸款業(yè)務相關的費用，不得捆綁銷售其他產(chǎn)品。

（一）銀行直貸：合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度，保證方式可采用信用、擔保、抵押、質押等。

（二）銀擔合作：可引入省級擔保機構合作，解決貸款企業(yè)擔保問題。

第十二條  合作銀行在企業(yè)貸款到期前一個月內(nèi)，可根據(jù)國家相關政策及貸款企業(yè)實際經(jīng)營狀況，聯(lián)合受托管理機構為其辦理還后續(xù)貸、無還本續(xù)貸、展期等手續(xù)。

第十三條  貸款企業(yè)在貸款期間并購重組的，貸款銀行應及時跟進調(diào)查并合理處置貸款后續(xù)償還事宜，并及時向受托管理機構進行報備。

 

第四章 支持對象

 

第十四條  支持對象為洛龍區(qū)企業(yè)，具有獨立企業(yè)法人資格、產(chǎn)權清晰、經(jīng)營狀況正常、企業(yè)主要股東及實際控制人無不良記錄，滿足銀行一般法人客戶授信業(yè)務基本準入條件的企業(yè)。

第十五條  風險資金池為洛龍區(qū)“專精特新”企業(yè)、高新技術企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、轄區(qū)重點企業(yè)等提供風險緩釋。

 

第五章  風險承擔

 

第十六條  合作銀行與受托管理機構簽訂合作協(xié)議后，受托管理機構在合作銀行開立風險資金池專用賬戶，按照合作協(xié)議約定在風險資金池專用賬戶存入資金。

第十七條  對于合作銀行發(fā)放的銀行直貸貸款出現(xiàn)不良后，風險資金池對合作銀行按照實際發(fā)生的貸款本金損失的30%予以補償；對于合作擔保機構參與的銀擔合作貸款出現(xiàn)不良后，風險資金池對合作擔保機構按照實際發(fā)生的貸款本金損失的30%予以補償。風險資金池對于實際發(fā)生的貸款利息等損失不予承擔。

 

第六章  損失補償和資金核銷

 

第十八條　貸款到期后企業(yè)不能按期還本付息的，合作銀行應于3個工作日內(nèi)書面通知受托管理機構。受托管理機構聯(lián)合合作銀行核實企業(yè)還貸能力，對延長期限仍能還款的企業(yè)，由受托管理機構聯(lián)合合作銀行為其辦理延期還款手續(xù)；對貸款企業(yè)確實無法按期還本付息且貸款被列入不良貸款的，合作銀行要履職盡責進行追償，貸款逾期超過60天后，合作銀行出具專項報告，由受托管理機構聯(lián)合合作銀行向領導小組辦公室提出補償申請。

補償申請材料包括：

（一）申請損失補償情況說明，具體包括：企業(yè)基本情況、貸款逾期詳情及產(chǎn)生原因、貸款逾期后銀行采取的應對措施、貸款損失及申請損失補償金額、追償進展情況以及下一步追償措施等； 

（二）信貸合同、放款憑證、抵質押合同（如有）、貸后管理等相關業(yè)務資料；

（三）法院已立案登記、受理起訴的相關證明材料；

（四）申請補償銀行內(nèi)部風險警示、啟動追償?shù)认嚓P證明材料；

（五）其他與該筆貸款相關的資料?！?o:p>

第十九條  如貸款企業(yè)出現(xiàn)逾期情況并符合補償條件，由領導小組辦公室上報領導小組批準。受托管理機構根據(jù)領導小組的批復，按承擔比例向合作銀行出具《劃款通知書》，合作銀行根據(jù)《劃款通知書》明確的劃款金額，從風險資金池專戶劃轉。在法院追償執(zhí)行結束前先按照風險資金池補償比例先行補償，實際發(fā)生補償金額待追償工作結束后按照多退少補原則進行補償。

第二十條  合作銀行應加強對賬銷案存資產(chǎn)的管理和追索工作，對事后收回的不良貸款，合作銀行應在3個工作日內(nèi)，按風險承擔比例將彌補損失后剩余資金及時劃入風險資金池專戶，對補償金額進行沖減。

合作銀行對補償貸款核銷后，同步向受托管理機構出具貸款核銷相關資料，受托管理機構撰寫專項報告并附相關資料，報領導小組辦公室按程序進行補償核銷。

第二十一條  合作銀行“風險資金池”項下貸款不良率超過20%的，暫停其新增業(yè)務。由受托管理機構會同該合作銀行對已發(fā)放貸款業(yè)務進行核查，采取進一步風險控制措施，待領導小組同意后再行恢復。

以上貸款不良率指單一合作銀行“風險補償資金池”項下業(yè)務所形成的不良。

 

第七章  監(jiān)督管理和績效評價

 

第二十二條  區(qū)財政局定期對風險資金池相關情況進行監(jiān)督檢查和績效評價，及時掌握風險資金池的使用和管理情況，分析和評價風險資金池政策執(zhí)行效果。

合作銀行風險資金池專用賬戶存入資金到位9個月后，合作銀行發(fā)放的貸款額度未達到合作協(xié)議確定的貸款授信額度的，應責令合作銀行整改；對專用賬戶資金到位12個月后，未達到合作協(xié)議確定的貸款發(fā)放額度50%的合作銀行，應提請領導小組核減其50%的專用賬戶資金；下一年度仍未達到約定的貸款發(fā)放額度，取消合作銀行的合作資格，并收回風險補償資金池專用賬戶資金。

對未發(fā)生補償且工作成效顯著的合作銀行，可依據(jù)成效按比例增加其下一年度風險資金池專用賬戶資金規(guī)模；對補償超過一定比例或工作成效不佳的合作銀行，核減其下一年度風險資金池專用賬戶資金規(guī)模，直至取消合作銀行合作資格，并收回風險資金池專用賬戶資金。

第二十三條  獲得信貸支持的企業(yè)應遵照合同規(guī)定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息，按季度報送財務報表，及時報告企業(yè)貸款項目實施過程中的重大問題。

第二十四條  獲得信貸支持的企業(yè)不得有以下情形：

（一）弄虛作假騙取貸款的；

（二）違反財經(jīng)紀律，挪用或擠占貸款資金的；

（三）在日常管理中不配合項目實施情況核查，不按要求提供完整財務報表、項目進展情況報告等材料的；

（四）違反有關法律法規(guī)的其他情形。

第二十五條  對利用虛假材料和憑證騙取資金池貸款的企業(yè)、貸款到期惡意不還款的企業(yè)，取消各類財政扶持項目申報資格。同時合作銀行要根據(jù)有關規(guī)定記錄貸款企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個人的不良信用，按合同通過法律程序追償其欠款。

第二十六條  按照鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、盡職免責的精神，對嚴格按照本辦法開展風險資金池管理業(yè)務，但因客觀原因、市場規(guī)律、不可抗力等因素導致出現(xiàn)補償?shù)?，對從事管理業(yè)務的有關單位和個人不做負面評價和責任追究。

第二十七條　本管理辦法自公布之日起施行，試行期兩年。

 

附件：1．洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池實施細則

2．XXX銀行關于申請調(diào)整“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池”額度的報告

3．XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”資格審查意見

4．“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”企業(yè)推薦名單

5．20XX年XXX銀行貸款企業(yè)明細表

6．XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”貸款資質調(diào)查意見

7．洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務貸款發(fā)放告知函

8．劃款通知書

 

附件1

洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池實施細則

 

第一章  總  則

 

第一條  根據(jù)《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）有關規(guī)定，制定本實施細則。

第二條  本細則旨在規(guī)范洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池（以下簡稱“風險資金池”）管理機構委托、合作銀行確定、貸款申請、貸款審核、貸款發(fā)放、貸款管理等日常運作管理，保證財政資金安全，提高財政資金使用效益。

第三條  風險資金池遵循“銀行獨立決策、政府備案通過、風險按比例分擔”的原則，服務洛龍區(qū)“專精特新”企業(yè)、高新技術企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、轄區(qū)重點企業(yè)等。

 

第二章  受托管理機構

 

第四條  風險資金池采用受托管理模式運作管理，由洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池工作領導小組辦公室（以下簡稱“領導小組辦公室”）遴選受托管理機構，報領導小組審定。

第五條  受托管理機構應符合以下基本條件：

（一）在洛陽市內(nèi)注冊成立的國有獨資公司、國有控股公司或事業(yè)單位；

（二）具有從事洛龍區(qū)企業(yè)貸款業(yè)務的專業(yè)團隊；

（三）熟悉洛龍區(qū)“專精特新”企業(yè)、高新技術企業(yè)、“瞪羚”企業(yè)、“隱形冠軍”企業(yè)、轄區(qū)重點企業(yè)，具有較為豐富的企業(yè)服務經(jīng)驗；

（四）恪守誠信，依法合規(guī)運作。

第六條  領導小組與受托管理機構簽署《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務委托管理協(xié)議》（以下簡稱《委托管理協(xié)議》），約定雙方的權利和義務，明確受托管理機構年度目標。委托期限原則上自簽訂委托協(xié)議時起不超過兩年。

第七條  受托管理機構負責風險資金池日常管理，每季度至少組織開展一次政銀企對接活動，分析和評價“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”政策執(zhí)行效果，提出風險資金池調(diào)整建議。委托管理費用據(jù)實列入預算，費用額度不高于當年企業(yè)貸款實際發(fā)生額的2‰。當年企業(yè)貸款實際發(fā)生額由受托管理機構報送當年貸款臺賬，經(jīng)領導小組審定后確定。

領導小組聯(lián)合區(qū)財政局依據(jù)委托管理協(xié)議，對受托管理機構進行日常監(jiān)督和年度考核，考核合格按約定支付委托管理費用。如受托管理機構未能完成年度目標或年度貸款損失率超過5%，將依據(jù)考核結果扣減委托管理費用；年度考核不合格將取消其受托資格，重新委托管理機構。

 

第三章  合作銀行

 

第八條  合作銀行應符合《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池管理辦法》第三章合作銀行第九條規(guī)定的基本條件。

第九條  領導小組與合作銀行應當簽署《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務合作協(xié)議》，明確合作事項，約定雙方權利義務。

第十條  簽訂合作協(xié)議后，受托管理機構應于5個工作日內(nèi)在合作銀行開立“風險補償資金池”專用賬戶，并向資金池專用賬戶存儲資金。專用賬戶資金的存儲形式應兼顧使用效力及資金收益，在保證資金安全和保障風險補償?shù)那疤嵯?，以適當?shù)拇婵铑惍a(chǎn)品存放。合作銀行應按國家有關管理制度和合作協(xié)議管理存入資金。專用賬戶資金產(chǎn)生的利息收益用于風險資金池滾動發(fā)展。

第十一條  受托管理機構每季度對合作銀行的貸款授信、貸款發(fā)放額度及專用賬戶資金規(guī)模進行通報，并抄送領導小組辦公室。對“風險補償資金池”專用賬戶資金到位9個月后，未達到合作協(xié)議確定的貸款發(fā)放額度50%的合作銀行，應通知其整改；對專用賬戶資金到位12個月后，未達到合作協(xié)議確定的貸款發(fā)放額度50%的合作銀行，應提請領導小組核減其50%的專用賬戶資金；下一年度仍未達到合作協(xié)議確定的貸款發(fā)放額度50%的合作銀行，應提請領導小組取消合作銀行合作資格，收回專用賬戶資金。

第十二條  對未發(fā)生補償且工作成效顯著的合作銀行，領導小組可每年根據(jù)成效按比例調(diào)整專用賬戶資金額度。如合作銀行“風險補償資金池”業(yè)務量短期內(nèi)增長或減少較多，可向領導小組提出專用賬戶增資或減資申請，經(jīng)領導小組同意后，受托管理機構于10個工作日內(nèi)增加或減少該合作銀行專用賬戶資金額度。

 

第四章  貸款申請

 

第十三條  為優(yōu)化業(yè)務流程，持續(xù)提高服務效能，受托管理機構、合作銀行全年受理企業(yè)貸款申請，受托管理機構和合作銀行可互相推薦貸款企業(yè)。

 

第五章  貸款審核

 

第十四條  受托管理機構、合作銀行獨立到企業(yè)開展實地調(diào)查和審核工作，貸款申請企業(yè)需準備以下材料的原件及掃描件：

（一）符合《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池管理辦法》第四章支持對象的相關證明材料；

（二）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、最新版公司章程、財務報表、企業(yè)征信報告、科技創(chuàng)新能力等證明材料。

第十五條  受托管理機構在收到企業(yè)申請后10個工作日內(nèi)完成對申請貸款企業(yè)的資格審查，將《XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”資格審查意見》《“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”企業(yè)推薦名單》和企業(yè)相關申請材料上報領導小組備案，并推薦給合作銀行。合作銀行向受托管理機構推薦符合資金池貸款要求的企業(yè)，受托管理機構應予以優(yōu)先協(xié)助備案。

第十六條  合作銀行收到受托管理機構推薦后，應在30個工作日內(nèi)完成審貸調(diào)查。通過合作銀行審貸條件的，由合作銀行向受托管理機構提供《20XX年XXX銀行“貸款企業(yè)明細表”》和《XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”貸款資質調(diào)查意見》。

第十七條  受托管理機構將擬貸款企業(yè)資料提交至領導小組備案，包括：《XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”資格審查意見》《“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”企業(yè)推薦名單》《XXX銀行“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”貸款資質調(diào)查意見》。領導小組在3個工作日內(nèi)分別向受托管理機構、合作銀行出具備案意見。

第十八條  “洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”到期前一個月內(nèi)，有續(xù)貸意愿的企業(yè)向合作銀行提出續(xù)貸申請，合作銀行同意續(xù)貸后，按本實施細則第十五條、十六條、十七條流程加速辦理。

第十九條  凡生產(chǎn)經(jīng)營正常，因臨時性資金困難無法按期償還貸款本息的貸款企業(yè)，經(jīng)合作銀行、受托管理機構調(diào)查同意后，可根據(jù)貸款企業(yè)經(jīng)營情況按照“展期”“還后續(xù)貸”“無還本續(xù)貸”等方式擬定貸款風險化解方案，報領導小組備案后，予以執(zhí)行。

 

第六章  貸款發(fā)放

 

第二十條  合作銀行在收到領導小組的備案證明10個工作日內(nèi)，完成授信審批和貸款發(fā)放。不得另行收取其他與貸款業(yè)務無關費用，且不得捆綁銷售其他產(chǎn)品。

第二十一條  合作銀行發(fā)放貸款后，20個工作日內(nèi)向受托管理機構提交《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務貸款發(fā)放告知函》及XXX公司放款憑證和授信（貸款）批復，并報領導小組備案。

第二十二條  “風險補償資金池”信貸風險補償最高額度以存入合作銀行“風險補償資金池”專用賬戶余額（不含利息收益）為限，超出部分由合作銀行自行承擔。風險資金池僅對實際發(fā)生的貸款本金損失按照30%的比例承擔補償責任。

 

第七章  貸款管理

 

第二十三條  合作銀行要加強對“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”企業(yè)貸款資金合同執(zhí)行情況和資信情況等進行財務監(jiān)督，并按季度向受托管理機構報送貸后監(jiān)管報告。

第二十四條  受托管理機構會同合作銀行做好貸后管理，負責“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”材料歸檔，每季度向領導小組報告風險資金池的使用和貸款期內(nèi)企業(yè)經(jīng)營情況，及時向領導小組報告項目實施過程中出現(xiàn)的重大問題，接受區(qū)財政、金融、審計等部門的監(jiān)督和管理。

第二十五條  領導小組辦公室加強對貸款企業(yè)、合作銀行及受托管理機構的監(jiān)督檢查。定期向領導小組通報“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”開展情況及貸款期內(nèi)企業(yè)清單，聯(lián)合領導小組成員單位不定期到貸款企業(yè)抽查，加強對貸款期內(nèi)企業(yè)的監(jiān)管和服務。

第二十六條  貸款不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產(chǎn)開發(fā)和購買，不得用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定的不得經(jīng)營的項目。若貸款企業(yè)未遵守上述規(guī)定，合作銀行有權提前追討貸款本息，并依法追究貸款企業(yè)相關責任。

第二十七條  對貸款企業(yè)確實無法按期還本付息且貸款被列入不良貸款的，合作銀行要履職盡責進行追償，貸款逾期超過60天后，合作銀行出具專項報告，由受托管理機構聯(lián)合合作銀行向領導小組辦公室提出補償申請。補償申請材料包括：

（一）申請損失補償情況說明，具體包括：企業(yè)基本情況、貸款逾期詳情及產(chǎn)生原因、貸款逾期后銀行采取的應對措施、貸款損失及申請損失補償金額、追償進展情況以及下一步追償措施等；

（二）信貸合同、放款憑證、抵質押合同（如有）、貸后管理等相關業(yè)務資料；

（三）法院已立案登記、受理起訴的相關證明材料；

（四）申請補償銀行內(nèi)部風險警示、啟動追償?shù)认嚓P證明材料；

（五）其他與該筆貸款相關的資料。

第二十八條  貸款補償事宜由領導小組辦公室上報領導小組批準。受托管理機構根據(jù)領導小組的批復，按承擔比例向合作銀行出具《劃款通知書》，合作銀行根據(jù)《劃款通知書》明確的劃款金額，從風險資金池專戶劃轉。在法院追償執(zhí)行結束前，按照風險資金池補償比例先行補償，實際發(fā)生補償金額待追償工作結束后按照多退少補原則進行補償。 

第二十九條  “風險補償資金池”實施補償后，受托管理機構和合作銀行按照“賬銷案存”原則繼續(xù)向貸款企業(yè)進行債務追償。追償?shù)轿坏馁Y金依法扣除訴訟等費后，合作銀行應在3個工作日內(nèi)，按照執(zhí)行回款沖抵先本金后利息的原則，將實際發(fā)生的貸款本金損失部分按“風險補償資金池”和合作銀行3：7分擔比例及時劃入資金池專用賬戶沖減補償，貸款利息損失部分“風險補償資金池”不予承擔。本“風險補償資金池”不與其他同類型“風險補償資金池”重復補償。

第三十條  “風險補償資金池”業(yè)務貸款企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，或對貸款企業(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結，受托管理機構對最終損失部分提出核銷方案報領導小組辦公室，經(jīng)領導小組批準后予以核銷。

受托管理機構向領導小組辦公室申請核銷應遞交以下資料：

（一）受托管理機構向領導小組辦公室出具的補償核銷專項報告，內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款補償和追償情況、形成的補償損失情況等；

（二）法院的生效民事判決書、執(zhí)行文書及其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料；

（三）銀行內(nèi)部對該筆貸款賬銷案存或壞賬認定的相關證明材料；

（四）領導小組辦公室要求的其他補充資料。

第三十一條  合作銀行年度實際發(fā)生的“風險補償資金池”項下貸款業(yè)務不良率超過20%時，該合作銀行應立即暫停辦理風險資金池貸款新業(yè)務。由受托管理機構會同該合作銀行對已發(fā)放貸款業(yè)務進行核查，分析風險原因，提出應對措施，報領導小組同意后再恢復其業(yè)務辦理。

 

第八章  附  則

 

第三十二條  按照鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、盡職免責的精神，單位和個人在建立健全企業(yè)創(chuàng)新融資信息對接機制、高效管理運用“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池”、探索創(chuàng)新銀行機構信貸評估和激勵機制等履職盡責，但因國家宏觀調(diào)控、政策界限不明、市場環(huán)境變化等出現(xiàn)一定失誤，造成一定損失影響，或先行先試、缺乏經(jīng)驗等原因，造成一定損失或者未實現(xiàn)預定目標的，但沒有違反法律法規(guī)禁止性規(guī)定，沒有謀取私利等情形，依規(guī)依紀依法予以容錯免責。

第三十三條  對合作銀行、貸款企業(yè)弄虛作假、騙取補償金的，按照相關法律法規(guī)進行處理，并取消各類財政扶持項目的申報資格。情節(jié)嚴重的，移交司法機關依法追究責任。受托管理機構要增強服務意識，認真履行職責，如在“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池”業(yè)務辦理過程中存在不作為、亂作為等行為，引發(fā)企業(yè)和銀行負面評價的，將追究有關人員的責任，并給予相應懲戒。

第三十四條  本實施細則自公布之日起施行，試行期兩年。

附件2

 

XXX銀行關于申請調(diào)整“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資池”額度的報告

 

洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池工作領導小組：

根據(jù)《洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務合作協(xié)議》約定，

       XXX公司于    年  月  日開立的“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池”專用賬戶余額為     萬元，目前我行已投放貸款    萬元。因近期“風險補償資金池”業(yè)務量增加/減少較多，現(xiàn)申請增加/減少專用賬戶額度    萬元，調(diào)整后“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池”額度共計    萬元。

特此申請。

 

XX銀行（蓋章）          

20XX年XX月XX日        

附件3

編號：KJD-XXXXX-XXXX

 

XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”資格審查意見

 

一、企業(yè)貸款資質審核情況

……

二、企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展能力審核情況

……

三、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況審核情況

……

四、貸款意見

……

 

 

                   XXX公司（受托管理機構蓋章）

XXXX年XX月XX日        

附件6

 

XXX公司“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”貸款資質調(diào)查意見

 

XXX公司（受托管理機構）：

XXX公司在我行申請貸款XX萬元，現(xiàn)將我行調(diào)查意見報告如下：

一、企業(yè)基本情況 

XXX公司成立于XX年XX月XX日，注冊地址XXX，注冊資金XXX，公司法定代表人XXX。該公司主營業(yè)務為：……

二、企業(yè)資質情況

該企業(yè)有“專精特新”企業(yè)/高新技術企業(yè)/“瞪羚”企業(yè)/“隱形冠軍”企業(yè)/轄區(qū)重點企業(yè)等資質（資質頒發(fā)時間、資質編號、有效期等要素）。

經(jīng)過我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查，該公司經(jīng)營情況正常，資產(chǎn)負債合理，符合辦理“洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池業(yè)務”相關要求，我行同意為其辦理貸款XXX萬元。

 

XX銀行（蓋章）           

XXXX年XX月XX日         

附件8

 劃款通知書

 

XX銀行：

貴單位XXXX年XX月XX日向XXX公司發(fā)放貸款，金額XXX萬元，貸款期限XX。因該筆貸款出現(xiàn)逾期，我單位已將具體情況上報至洛龍區(qū)企業(yè)貸款風險補償資金池工作領導小組。根據(jù)領導小組的批復，按照30%的風險補償比例，現(xiàn)通知貴單位從風險資金池專戶劃轉XX萬元用于風險補償。

特此通知。

 

XXX公司（受托管理機構）      

XXXX年XX月XX日